사망보험금 유동화 제도: 제도 개요·도입 배경·상품 설계·출시 예정사·기존 가입자 대상·상속 연계
🎨 사망보험금 유동화 제도: 제도 개요·도입 취지·상품 설계·출시 예정사·기존 가입자 대상·상속 연계
🟡 1. 제도 개요
금융위원회가 올해 10월, 55세 이상 종신보험
가입자를 대상으로 사망보험금을 생전에 연금 형태로 분할해 받을 수 있는
'사망보험금 유동화 제도'를 추진 중입니다.
🟢 2. 도입 취지
- 퇴직 후 소득 공백(55세~국민연금 수령 전)을 보완하려는 취지.
- 사망보험금 계약 해지를 줄이고 종신보험의 유용성 회복 기대.
- 이재명 대통령도 “좋은 제도”라며 개별 안내를 강조했습니다.
🟡 3. 상품 설계
- 연금형: 사망보험금의 최대 90% 유동화, 매월 납입 보험료의
100~200% 수준 수령. 이자 부담·상환 의무 없음.
- 서비스형: 요양·건강관리·간병·주거 서비스 등으로 제공.
연금형보다 출시 시기 늦어질 수 있음.
🟢 4. 출시 예정 보험사
- 5대 생명보험사가 2025년 10월 중 연금형 상품을 일제히 출시 예정.
- 연말까지 모든 생보사로 확대될 계획.
🟡 5. 기존 가입자 적용 방식
- 1990년대 중반~2010년대 초반 가입, 금리확정형 종신보험의 경우:
• 계약기간 ≥10년 & 납입 완료 ≥5년
• 계약자=피보험자, 대출 없음
• 만 55세 이상 시, 별도 소득·재산 조건 없이 신청 가능
🔵 6. 상속금 연계 여부
- 유동화해 일부 수령하더라도 잔여 사망보험금(최대 10~30%)은 사망 시 유족에게
지급됩니다. 즉, 상속금이 완전히 사라지지 않습니다.
FAQ
Q1. 과세 여부는?
유동화된 보험금은 저축성 보험으로 간주되어 과세 대상이 될 수 있으며, 세제 혜택
보완 논의가 진행 중입니다.
Q2. 보험계약대출과의 비교 장점?
이자 부담 없이, 상환 의무 없이, 잔존 보험금 보존 가능, 계약 해지 위험 축소 등
장점을 가집니다.
Q3. 소비자 보호장치는?
푸시마케팅 금지, 전문 상담채널 운영, 철회·취소권 보장, 설명 및 자필 서명 필수
등 다양한 보호 방안이 준비되어 있습니다.
55세부터 사망보험금을 연금처럼 받을 수 있는 현실적 제도! 연금형 vs 서비스형, 출시 시기, 기존 가입자 적용 조건, 상속 연계를 고려해 스마트하게 활용하시기 바랍니다.